หลักการง่ายๆ ในการออกแบบแผนวางกระกันชีวิตส่วนตัว รู้ไว้ ก่อนที่จะคุยกับตัวแทนประกัน

ความเสี่ยงหลักๆ ที่เราต้องวางแผน มีอะไรบ้าง

โรคภัยไข้เจ็บ (ประกันสุขภาพค่ารักษาพยาบาล)

ความไม่มีโรคเป็นลาภอันประเสริฐ แต่ถ้ามีโรคแล้วไม่มีเงินรักษานี่คือความหายนะ หลายคนอาจจะมองว่า การซื้อประกันค่ารักษาพยาบาลมันสิ้นเปลือง ไร้ประโยชน์ เสียเงินทิ้ง แต่ในความเป็นจริงแล้ว การมีค่ารักษาพยาบาลติดตัวไว้ มันเป็นประโยชน์ มากกว่าการจ่ายเงินทิ้งนะครับ 

จากวิกฤติโรคระบาดในนปัจจุบัน โควิด19 ทำให้เราได้เห็นถึงความเสี่ยงบางอย่างที่บางครั้ง เราเองก็ยังมองข้าม นั่นคือ ความเสี่ยงที่จะไม่มีเตียงให้นอนรักษาตัว ในโรงพยาบาล 

แม้ว่าเราจะมีสิทธิพิเศษบางอย่างกับทาง โรงพยาบาลของรัฐ รักษาฟรี เป็นสวัสดิการอยู่แล้ว แต่ก็ปฏิเสธไม่ได้ว่า การได้รับความสะดวกสบาย ความรวดเร็วในการบริการ ความเป็นส่วนตัว ทางโรงบาลเอกชน น่าจะเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

ถ้าใครตามข่าว ช่วงที่โควิด19 ระบาดหนักๆ เตียงเต็ม ไม่มีที่รักษาตัว แม้จะมีประกันสุขภาพ ค่ารักษาพยาบาลแล้วก็ตาม โรงพยาบาลเอกชนหลายๆ แห่ง ก็ยังต้องขอเลือกรับเฉพาะแบบที่เป็น เหมาจ่าย 1ล้าน 5ล้านเลย 

และอีกประเด็นคือ ค่ารักษาพยาบาล ค่าห้อง ต่างก็มีอัตราการปรับเพิ่มสูงขึ้นทุกๆปี บางครั้งอาจจะเห็นว่าปรับกัน 15-20% กันเลยทีเดียว 

คำถามคือ?

ถ้าเราป่วยหนักขึ้นมา เราจะเอาเงินเก็บทั้งชีวิต มาจ่ายค่ารักษาพยาบาลไหวหรอ เราจะทำงานสะสมเงินเพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาลยามแก่รึป่าว

ดังนั้น การมีประกินสุขภาพ มันจำเป็นจริงๆนะ แล้วส่วนใหญ่ทำตอนอายุน้อยๆ ทำง่าย ไม่มีประเด็นเรื่องการตรวจสุขภาพด้วย ยิ่งอายุมาก ยิ่งทำยากนะเพราะอาจจะมีโรคประจำตัวต่างๆเยอะ

ประกันสุขภาพ ค่ารักษาพยาบาลจ่ายแพงไหม

ขอพูดถึงแบบเหมาจ่ายลกันนะ ถ้าช่วงอายุยิ่งน้อย ยิ่งถูกตกวันละ 40-100 บาท ช่วงวัยรุ่น ปีนึงก็ประมาณ หมื่นหน่อยๆ ส่วนตัวผมมองว่า คุ้มมากนะเพราะผมคิดว่า การจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพ นั้น ผมจ่ายเพราะผมไม่ต้องการที่จะป่วย แต่ถ้าผมโชคดี ไม่ป่วยเลย ก็คือผมบรรลุเป้าหมายตามใจที่ต้องการ แต่ถ้าโชคร้ายป่วยขึ้นมา ผมก็ยังโชคดีอีก ที่มีบริษัทประกัน จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลให้

มองมุมนี้ ยังไงก็มีแต่ได้กับได้ครับ คุ้มสุดๆ

เสียชีวิต(ประกันชีวิต)

เคยคิดกับตัวเองเล่นๆไหมครับว่า ถ้าวันนึงเราตายไป เราจะไปอยู่ที่ไหน ถ้าคุณเชื่อเรื่องภพภูมิ คุณก็จะอยากไปสวรรค์ กลัวการตกนรก ดังนั้นคุณก็จะเตรียมการไว้ล่วงหน้า โดยการหมั่นทำบุญ รักษาศีล หรือทำตัวให้อยู่ในศีลในธรรม เพื่อตายไป เราจะได้เอาผลบุญที่ทำไว้ พาให้เราได้ไปสวรรค์

แล้วคุณเคยคิดไหมครับ ว่า ถ้าวันนี้ คุณตายไปเขาจะจัดการกับศพคุณอย่างไร ใครจะเป็นคนดูแลครอบครัวต่อจากคุณ สมบัติที่คุณมีเงินในบัญชี ใครจะเป็นคนดำเนินการฟ้องศาลผี เอามาให้ครอบครัวคุณ

ถ้าคุณคิดและเตรียมการไว้แล้ว คุณยอดเยี่ยมมากๆ แต่ถ้าคุณยังไม่เคยคิดเลย ผมว่า การเริ่มวางแผนและเตรียมการไว้ตอนนี้ มันดีมากๆเลยนะ

ประโยชน์ของประกันชีวิต จำเป็นและดีอย่างไร

1. ถ้าตาย ประกันจ่ายเงินตามทุนประกันที่ทำไว้ให้เลยทันที ไม่ต้องไปฟ้องศาลผีใดๆ แค่มีใบมรณบัตรก็พอ
2. เงินเก็บในธนาคารที่เตรียมไว้เป็นมรดกให้ลูกหลานตอนเราตาย ถ้าเรานำไปฝากธนาคาร จะเอาออกมาได้ ต้องไปฟ้องศาลผีนะ ใช้เวลานานและเสียเวลา แต่ถ้าเอามาจ่ายเบี้ยประกันชีวิต วันที่คุณตาย รับรองได้เลยว่าลูกหลานคุณจะได้รับเงินสดจากบริษัทประกัน ก่อนที่ร่างคุณจะเผาซะอีก ไม่เสียภาษีมรดกด้วย
3. ถ้ากลัวว่าลูกคุณจะไม่มีเงินเรียน ถ้าหากคุณจากไปก่อน หนึ่งในวิธีที่นักวางแผนการเงินแนะนำคือ ทยอยสะสมไว้ในประกันชีวิตของคุณเองเลยซิ ลูกคุณจะต้องใช้อีกเท่าไรนับจากวันนี้ จนเรียนจบ ก็เลือกทุนชีวิตให้ครอบคลุมกับ เงินที่ลูกจะต้องใช้ รับรองได้เลยว่า วันที่จากไป บริษัทประกันจะนำเงินก้อนนั้น แม้จะยังจ่ายไม่ครบ แม้จะจ่ายไปแค่ปีเดียว บริษัทประกัน ก็จะนำทั้งหมดที่คุณวางแผนไว้มาให้ลูกคุณอย่างแน่นอน

นอกจากนี้แล้ว ยังมีอีกหลายๆ ประเด็นเลย ทีเราสามารถใช้ประกันชีวิต เป็นตัวแก้ไขปัญหาความเป็นห่วง ความรัก ที่เรามีให้กับคนที่เรารัก ยามเราจากไป ดังนั้น ลองเริ่มวางแผนและประเมิณกันเถอะ ว่าคุณต้องเตรียมไว้เท่าไร แล้วค่อยติดต่อตัวแทน 

สมมติว่า คุณต้องการ 10 ล้านบาท คุณก็ถามตัวแทนว่า ผมต้องจ่ายเบี้ยเท่าไร เบี้ยคร่าวๆ อายุไม่เยอะ ก็หลักหมื่นต่อปีครับ

เกิดอุบัติเหตุ(ประกันอุบัติเหตุ)

แน่นอนว่า อุบัติเหตุ เป็นความเสี่ยงหลักๆ ที่เกิดขึ้นได้บ่อยมากๆ และเกิดความเสียหายค่อนข้างสูง ทั้งชีวิตและทรัพย์สิน ดังนั้น การทำประกันอุบัติเหตุ จึงเป็นวิธีการป้องกันที่ดีที่สุด เบี้ยหลัก 1000-3000 บาทต่อปี ก็สามารถเบิกค่ารักษาพยาบาลได้ 20,000-35,000 บาทต่อครั้งได้เลย เจ็บเล็กเจ็บน้อย มีดบาด หัวแตก หมากัด หกล้ม ก็เบิกค่ารักษาได้หมด แถมยังไม่ต้องสำรองจ่ายด้วย